A Do prazo de vencimento da operação ser inferior ao prazo médio das demais operações de crédito do cliente ou do grupo econômico ao qual ele pertença, contratadas na instituição financeira.
B De um pagamento substancial dos saldos das demais operações de crédito contratadas pelo cliente na instituição financeira.
C Das garantias oferecidas para a operação em questão, a critério da administração da instituição financeira.
D De alteração da Resolução Bacen n° 2.682/99, que possibilite a classificação de operações de crédito de um mesmo cliente em níveis de risco diferenciados.